People’s Bank of China (PBOC), Bank sentral China, terus menguji mata uang digital bank sentral ( CBDC ) dengan memberikan yuan digital atau eCNY gratis.

Pemerintah distrik Futian di Shenzhen telah mengumumkan bahwa 15 juta yuan ($2,27 juta) dalam bentuk digital RMB atau eCNY gratis akan didistribusikan kepada warga setempat pada hari Jumat, 29 April, menurut sebuah laporan oleh Global Times.

Secara khusus, ada 130.000 paket merah akan dibagikan melalui undian menggunakan pembayaran WeChat. Dengan menggunakan paket merah, konsumen dapat membelanjakannya di hampir 5.000 toko di distrik tersebut tanpa persyaratan untuk melakukan pembelian minimum.

Ini adalah pertama kalinya yuan digital diterbitkan oleh 8 bank sebagai proyek percontohan dengan melibatkan berbagai sektor seperti restoran dan supermarket secara bersamaan.

Pembagian Cuma-cuma eCNY Gratis, Bukan giveaway Renmimbi Digital CBDC pertama di Shenzen

Shenzhen, kota terpadat ketiga di China adalah salah satu kota percontohan awal untuk e-CNY, dan telah menunjukkan kesuksesan oleh pemerintah China dengan yuan digital.

Penduduk Shenzhen telah menerima total 10 juta yuan digital dari pemerintah pada Oktober 2020. Saat pertama kali diperkenalkan, paket merah hanya dapat ditukarkan di 3.389 tempat yang ditunjuk khusus di distrik Luohu.

Bank sentral China mengatakan awal bulan ini bahwa mereka akan memperluas jumlah kota di mana mata uang digitalnya akan diuji.

Yuan digital juga sedang diuji di kota-kota lain, termasuk Shanghai, Suzhou, Xiong’an, Chengdu, Hainan, Changsha, Xi’an, Qingdao, Dalian, Tianjin, Chongqing, Guangzhou, dan Xiamen.

Menurut statistik terbaru dari bank sentral China, ada 261 juta pengguna unik yuan digital pada akhir tahun 2021. Selain itu, e-CNY telah digunakan untuk menyelesaikan transaksi dengan total lebih dari 87,5 miliar yuan ($ 13,8 miliar) dalam nilai.

Apa Itu eCNY

e-CNY atau Renminbi digital (disingkat RMB digita), atau Pembayaran Elektronik Mata Uang Digital adalah mata uang digital yang dikeluarkan oleh bank sentral China, People’s Bank of China. Ini adalah mata uang digital pertama yang dikeluarkan oleh negara adi daya, dengan pengujian publik pada April 2021.RMB digital adalah alat pembayaran yang sah dan memiliki nilai yang setara dengan bentuk Renminbi, seperti uang kertas dan koin.

Yuan digital dirancang untuk transaksi kilat dalam transaksi domestik dan internasional. Ini bertujuan agar lebih murah dan lebih cepat daripada transaksi keuangan konvensional yang ada. Teknologi ini memungkinkan transaksi terjadi antara dua perangkat offline.

Renminbi digital dikomentari pengamat keuangan sebagai bentuk pengawasan dan kontrol pemerintah China atas pengguna dan transaksi keuangannya.

Sejarah eCNY atau Renmimbi Digital juga Yuan Digital

Bank sentral China, People’s Bank of China (PBOC), memulai penelitian mata uang digital pada tahun 2014 di bawah kepemimpinan Gubernur Zhou Xiaochuan. Pada tahun 2016, Fan Yifei, wakil gubernur PBOC, menulis bahwa “kondisinya sudah matang untuk mata uang digital, yang dapat mengurangi biaya operasi, meningkatkan efisiensi, dan memungkinkan berbagai aplikasi baru”. Menurut Fan, cara terbaik untuk mengambil keuntungan dari situasi ini adalah bank sentral harus memimpin, baik dalam mengawasi mata uang digital pribadi maupun dalam mengembangkan alat pembayaran sah digital mereka sendiri.

Pada tahun 2017, Dewan Negara menyetujui pengembangan RMB digital, dalam kemitraan dengan bank komersial dan organisasi lain. Perusahaan teknologi China seperti Alibaba (melalui afiliasinya Ant Group), Tencent (yang memiliki WeChat), Huawei, JD.com dan UnionPay diundang untuk bekerja sama dengan bank sentral dalam mengembangkan dan menguji RMB digital.

Pengujian eCNY

Pada Oktober 2019, PBOC mengumumkan bahwa renminbi digital akan dirilis setelah bertahun-tahun persiapan. Versi mata uang, yang dikenal sebagai DCEP (Pembayaran Elektronik Mata Uang Digital), memerlukan akun di bank komersial, tetapi mungkin “dipisahkan” dari sistem perbankan di masa depan, memungkinkan wisatawan untuk mendapatkan akses ke sistem.

Pada April 2020, pengujian dimulai di empat kota di seluruh China (Shenzhen, Suzhou, Chengdu dan Xiong’an) untuk meningkatkan fungsionalitas mata uang. Area pengujian meliputi keandalan mata uang, stabilitas, kemudahan penggunaan, dan masalah regulasi seperti pencegahan pencucian uang, penghindaran pajak dan pendanaan teror.

Mata uang dapat ditransfer ke rekening bank atau digunakan secara langsung dengan pedagang tertentu, dan dapat dikontrol melalui aplikasi di smartphone pengguna. Per April 2021, lebih dari 100.000 telah mengunduh aplikasi semacam itu, yang dikembangkan oleh bank, termasuk enam bank milik negara.

Mata uang digital dapat digunakan di toko-toko seperti Starbucks dan McDonald’s di Cina, serta platform belanja online seperti JD.com. Pemerintah daerah, bermitra dengan bisnis swasta, telah mendistribusikan lebih dari 150 juta RMB sebagai insentif untuk menarik pengguna uji RMB digital dan untuk merangsang konsumsi.

Mulai April 2021, pengujian telah diperluas ke enam wilayah tambahan: Shanghai, Hainan, Changsha, Xi’an, Qingdao, dan Dalian.

Pada akhir tahun 2021, ada 261 juta pengguna dalam uji coba diperpanjang yang telah melakukan transaksi senilai US$13,8 miliar Ini juga telah diluncurkan untuk peserta asing di Olimpiade Musim Dingin 2022 di Beijing, di mana penggunaannya terbatas karena mata uang digital dan Visa yang mengakar, serta kurangnya publisitas.

Pada 31 Maret 2022, People’s Bank of China mengumumkan bahwa pengujian telah diperluas lebih lanjut ke enam wilayah tambahan: Tianjin, Chongqing, Guangzhou, Fuzhou, Xiamen, dan enam kota di provinsi Zhejiang yang menjadi tuan rumah Asian Games 2022 (Hangzhou , Ningbo, Wenzhou, Huzhou, Shaoxing, dan Jinhua). Pernyataan berita lain dari PBOC menunjukkan bahwa kota Beijing dan Zhangjiakou juga termasuk dalam daftar pengujian setelah Olimpiade Musim Dingin 2022.

Sasaran eCNY

PBOC telah menyatakan bahwa tujuan peluncuran RMB digital adalah untuk menggantikan sebagian uang tunai, tetapi bukan deposito bank atau platform pembayaran yang dijalankan secara pribadi. Bank mengklaim bahwa RMB digital dapat digunakan untuk mengurangi pencucian uang, perjudian, korupsi dan pendanaan teror, dan dapat meningkatkan efisiensi transaksi keuangan.

Bank sentral juga menyatakan bahwa ia akan membatasi cara melacak individu, melalui apa yang disebut “anonimitas terkendali.” Kritikus mengatakan bahwa mata uang itu akan memberi pemerintah China alat baru untuk memantau orang dan transaksi keuangannya. Pada tahun 2020, transaksi nontunai mewakili 4 dari 5 transaksi pembayaran dengan total 320 triliun yuan.

Li Bo, wakil gubernur PBOC, menyatakan bahwa “tujuannya bukan untuk menggantikan dolar AS atau mata uang internasional lainnya”.

Efek eCNY

Pada platform pembayaran digital

Menurut data Bank Dunia, pada tahun 2017, hampir 20% orang China berusia di atas 15 tahun tidak memiliki rekening bank. Pada Februari 2021, 87% populasi memiliki akses ke aplikasi fintech seperti WeChat Pay dan Alipay, yang bersama-sama mencakup lebih dari 90% pembayaran elektronik di China pada 2021.

Aplikasi Fintech China sebagian besar telah melampaui jaringan pembayaran berbasis kartu tradisional di China, karena kemudahan penggunaan aplikasi Fintech dan biaya yang jauh lebih murah bagi pedagang.

Transfer dalam Wechat Pay dan Alipay gratis dalam ekosistem masing-masing, dan umumnya memiliki biaya 0,1% untuk transfer di luar ekosistem mereka, jauh lebih rendah daripada biaya 2–4% yang dikenakan oleh kartu kredit.

Wechat Pay dan Alipay masing-masing memiliki lebih dari satu miliar pengguna di Tiongkok, dan digunakan oleh lebih dari 90% populasi di kota-kota terbesar Tiongkok sebagai metode pembayaran pilihan mereka.

Internasional

RMB digital dapat memberikan alternatif yang lebih murah dan lebih praktis untuk transaksi internasional yang berada di luar sistem keuangan global yang dipimpin AS, terutama untuk negara-negara yang memiliki ikatan kuat dengan China. Banyak komentator dan pejabat AS khawatir bila RMB digital akan melemahkan kemampuan AS untuk memantau dan mengendalikan sistem keuangan global, melalui “persenjataan dolar”, seperti sanksi dan melalui akses intelijennya ke Sistem pembayaran SWIFT.

Reaksi

Beberapa komentator mengatakan bahwa AS, yang baru mulai mempertimbangkan untuk mengeluarkan mata uang digital yang didukung pemerintah, berisiko tertinggal di belakang China dan melemahkan dominasinya dalam sistem keuangan global.

eCNY atau Renminbi digital telah digambarkan sebagai “masalah keamanan nasional” yang mengancam dolar AS oleh Josh Lipsky di think tank Dewan Atlantik. Hal ini juga dilihat oleh komentator sebagai alat untuk memungkinkan otoritas China untuk menjaga kontrol domestik dan kemampuan pengawasan.

Beberapa berpendapat bahwa hambatan nyata untuk internasionalisasi renminbi adalah kontrol modal China, yang tidak memiliki rencana untuk dihilangkan. Maximilian Kärnfelt, seorang ahli di Mercator Institute for China Studies, mengatakan bahwa renminbi digital “tidak akan menghilangkan banyak masalah yang menahan renminbi dari lebih banyak digunakan secara global”.

Dia melanjutkan dengan mengatakan, “Sebagian besar pasar keuangan China masih belum terbuka untuk orang asing dan hak milik tetap rapuh.”

Victor Shih, seorang ahli China dan profesor di University of California San Diego, mengatakan bahwa hanya memperkenalkan digital mata uang “tidak memecahkan masalah bahwa beberapa orang yang memegang renminbi di luar negeri ingin menjual renminbi itu dan menukarnya dengan dolar”, karena dolar dianggap sebagai aset yang lebih aman.

Eswar Prasad, seorang profesor ekonomi di Cornell University, mengatakan bahwa renminbi digital “tidak akan mengurangi status dolar sebagai mata uang cadangan global yang dominan” karena “dominasi ekonomi, pasar modal yang dalam dan likuid” Amerika Serikat, dan masih -kerangka kelembagaan yang kuat”. Bagian dolar AS sebagai mata uang cadangan di atas 60%, sedangkan renminbi sekitar 2%.

Menteri Keuangan AS Janet Yellen dan Ketua Federal Reserve Jerome Powell mengatakan bahwa mereka sedang mempelajari efek mata uang digital seperti RMB digital dan bagaimana pengaruhnya terhadap dolar AS.

Uni Eropa juga mempertimbangkan untuk mengeluarkan euro digital. Menurut Clingendael Institute, mata uang digital seperti yuan digital mengancam pertumbuhan posisi euro sebagai alternatif dolar.